截至2019年2月全国信用卡发卡量达8.7亿张，而且每年不断上升。

中国信用卡总发卡量在2011-2020年期间以12%的年增长率增长，到2020年，信用卡发卡数量预计将达到9.74亿张，也就是说，今年，中国城市里有将近10亿的消费人口将催生出世界上最大的信用卡需求市场。

那么都有哪些银行可以发行信用卡呢？

在中国，目前只有商业银行能够发行信用卡，截至2018年底，中国的商业银行主要包括：

6家大型国有商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行)。

12家全国性股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。其余还有134家城市商业银行和1427家农村商业银行(所有农村合作银行均要改制为农村商业银行)。

现在还不乏有网上的互联网金融平台，也开通了类似于银行的信用借贷业务，几乎大家知道的知名互联网平台，如阿里，腾讯，百度，京东，360等等，都有涉足。

可以见得，在中国日益增长的强大的消费市场下，金融领域也成了巨头们都想分得的一杯羹，那么作为信用卡业务使用者的我们，是不是就非要像一个待宰的羔羊呢？

当然不行，我们需要明明白白消费。既要享受生活，先花商业机构提供的钱；又不要被他们提供的信用卡业务所拖累，成了个“负债大王”。

所以，我们需要对信用卡相关的知识做一个详细的梳理！

先把自己的钱留下来理财，花银行的钱去消费

如何先把自己的钱留下来理财，花银行的钱去消费呢？在这里涉及到两个概念：一个是账单日，一个是还款日。

我们在使用银行信用卡进行消费的时候，我们有一个免息还款周期，最短20多天到1个月，最长可以达10多天，我们需要做的就是尽可能延长免息还款期限，这样我们自己的存款相当于多了长达1到1个半月的增值时间。

账单日和最后还款日tips：

账单日是每月对信用卡当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算当期总欠款金额和最低还款额；

最后还款日是还清当期卡片欠款的最后日期，在到期日前还清欠款不产生利息，如超过最后还款日，则需计算利息。

如图所示，我持有的这张广发信用卡最后还款日为每个月的2号，而我的账单日为每个月的13号。那么我使用的这张信用卡消费的时候，我会尽量选择在账单日之后进行消费，这样我的消费不会结算在当期当月，而是在下个周期，也就意味着我有50天的免息期。

账单日当天消费算当期账单还是下期账单呢？

1、消费在账单日当天入账，结算至当期账单，按当期账单的最后还款日还款；

2、消费在账单日次日入账，结算至下期账单，按下期账单的最后还款日还款。

小tips：账单日次日消费入账享最长免息还款期，所以我使用的广发信用卡，都会在每个月的13号之后，即14号开始消费。

大家可以根据我的操作去查询下自己的信用卡账单日和还款日，做到心中有数。互联网平台上的如花呗之类的消费也是如此！

谨慎使用信用卡的提现业务

大家永远要记得，“天下没有免费的午餐”，银行和相关金融机构，都不可能会白白免费借给你钱，所有的免息期和最低还款日，都是为了让你丧失理智，冲动消费，然后让你陷入消费还款负债的恶性循环中。今天我就用我自己的信用卡实际举例，让大家看看提现还款的总利率有多少。举例：我找广发信用卡单次提现1万元，借用一年，连本带利需要还多少钱给银行？广发信用卡取现收费有两个标准：1.手续费：境内透支取现按本金1%-2.5%计收，那么我透支10000元，最低手续费100元，最高手续费250元！2.利息：从取现当天起，按透支提现本金逐日计收利息，日利率为万分之五，年化利率为18.25%，到本金及手续费全额还清为止。我是计划借用10000元，一年后利息还款为1825元！我通过信用卡提现10000元，一年后，连本带利需要还多少钱呢？我们来算一算：

最低还款总费用为本金10000元+手续费100元+利息1825元，合计11925元；如果手续费最高档，那么需本金10000元+手续费250元+利息1825元，合计12025元！想想现在投资理财，一年的年化收益率能够高达20多吗？连股神巴菲特这么多年来，都只能达到平均年化收益率20％，可是我们通过使用信用卡，却需要还到15％甚至20％的利息，这笔账，大家一定要仔细算一算了！

1万元投资理财，一年你能赚到2000多元的利息吗？可是消费借贷却要还出这么多钱来。对于消费分期来说，认真核算下分期的利率，也很高，这也是为什么我一直强调大家不要使用分期的目的，或者是能够提前还款尽量提前还款的目的。关于信用卡的知识，还有很多！但是归根结底，我认为大家还是应该合理控制住自己的欲望，避免超前消费，避免过高消费！

做个理性的消费者，合理使用信用卡消费，留下自己的钱做投资，做个聪明的消费者！

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关键词“债务逾期”