拍拍贷是一家在线消费金融公司，成立于2014年，总部位于上海市浦东新区。该公司主要提供个人信用贷款、商业融资等服务。然而，近期有关拍拍贷的一些不良消息引起了广泛关注，其中最为突出的就是该公司的逾期问题。据报道，拍拍贷的逾期率高达20%以上，其中逾期90天以上的贷款已经超过500多笔。这一消息引起了市场的广泛关注，也让越来越多的人开始质疑拍拍贷的商业模式以及贷款风险控制能力。

一、拍拍贷的商业模式

拍拍贷的商业模式主要是通过互联网平台，将资金汇聚起来，再通过风控手段来保障资金安全，最终将资金借给有资金需求的人。这种模式看似简单，实则非常复杂。拍拍贷需要建立庞大的 平台，吸引大量的投资者和借款人。拍拍贷需要对借款人的信用进行评估，以确定是否有资格获得贷款，同时也需要对借款人的还款能力进行评估。拍拍贷需要建立一个完善的风险控制系统，确保资金的安全。

然而，拍拍贷的商业模式存在一些问题。拍拍贷的风险控制能力存在瑕疵。虽然该公司声称采用了一系列的风控手段，如借款人信用评估、还款能力评估等，但是在实际操作中，这些手段往往不能完全保证资金的安全。拍拍贷的贷款利率相对较高，使得借款人负担较重，同时也增加了借款人违约的风险。拍拍贷的贷款周期较短，一般在1 3个月之间，这意味着借款人需要在短时间内偿还贷款，否则将面临高额罚息和逾期费用。

二、拍拍贷逾期问题的原因

拍拍贷的逾期问题主要是由三个方面的原因引起的：一是借款人的信用问题，二是贷款利率过高，三是风控措施不够完善。

借款人的信用问题是导致拍拍贷逾期问题的主要原因。由于拍拍贷的贷款利率相对较高，使得借款人负担较重，同时也增加了借款人违约的风险。另外，由于拍拍贷的贷款周期较短，借款人需要在短时间内偿还贷款，而有些借款人的还款能力并不足以应对这种高额的贷款压力，因此容易出现逾期问题。

贷款利率过高也是导致拍拍贷逾期问题的原因之一。拍拍贷的贷款利率相对较高，这使得借款人在偿还贷款时面临较大的压力。一些借款人会选择逾期还款，以减轻贷款压力。拍拍贷的贷款利率也吸引了一些资金投机者，他们会借款来进行短期投机，一旦投资失败，就有可能出现逾期问题。

拍拍贷的风控措施不够完善也是导致逾期问题的一个重要原因。虽然拍拍贷声称采用了一系列的风控措施，如借款人信用评估、还款能力评估等，但是在实际操作中，这些手段往往不能完全保证资金的安全。拍拍贷的风控措施也存在一些漏洞，例如，在借款人贷款金额较小的情况下，拍拍贷并不会进行严格的信用评估和还款能力评估，这也容易导致逾期问题的出现。

三、解决拍拍贷逾期问题的措施

针对拍拍贷逾期问题，需要采取一系列的措施来解决。应对借款人的信用进行更加严格的评估，尽可能避免信用较差的借款人获得贷款。应降低贷款利率，减轻借款人的还款压力，同时也减少投机者的投机行为。应完善拍拍贷的风控措施，加强对借款人的信用评估和还款能力评估，增加逾期违约的罚金和逾期利息，以保证资金的安全。

拍拍贷的逾期问题是由多种原因引起的，需要采取一系列的措施来解决。只有通过加强风险控制、降低贷款利率和完善风控措施，才能保障借款人和投资者的权益，同时也提高拍拍贷的商业信誉度。

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