花呗商家分期和自己还款分期的主要区别在于：
1、分期方式：花呗商家分期是商家为用户提供的分期付款服务，用户在购买商品时可以选择分期支付；而自己还款分期是用户在使用花呗消费后，自行在花呗账单中选择分期还款。
2、手续费：花呗商家分期可能会收取商家一定的手续费，具体费用由商家决定；而自己还款分期的手续费则由花呗平台收取，不同的分期期数可能有不同的手续费标准。
3、还款渠道：花呗商家分期的还款通常是直接由商家收取，用户无需再进行额外的还款操作；而自己还款分期的还款需要用户在花呗账单中按时还款。
4、信用影响：无论是花呗商家分期还是自己还款分期，只要按时还款，都不会对用户的信用记录产生负面影响，但如果逾期还款，将会产生逾期利息和滞纳金，并且可能会影响用户的信用评分。
建议参考：
1、在使用花呗分期时，建议仔细阅读分期服务的相关条款和细则，了解手续费、还款期限等信息，以便做出明智的选择。
2、如果选择花呗商家分期，建议在购买商品前与商家确认分期手续费和还款方式，避免不必要的费用支出。
3、如果选择自己还款分期，建议提前规划好还款计划，确保按时还款，避免逾期产生不良后果。
4、无论选择哪种分期方式，都应该根据自己的实际还款能力进行选择，避免过度消费导致还款压力过大。
相关法条：
《中华人民共和国民法典》第六百六十七条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
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