房贷利率，是指购房者从银行等金融机构借款时需要按照一定利率支付的贷款利息。对于购房者来说，房贷利率直接影响着还贷的负担。因此，房贷利率一旦有所变动，往往就会引起关注和热议。那么，房贷利率公式是什么？它是什么时候改的呢？
一、房贷利率公式
目前，我国的房贷利率分为两种类型：一种是基准利率，另一种是浮动利率。
1. 基准利率
基准利率是指人民银行发布的借贷基准利率，包括贷款基准利率和存款基准利率。贷款基准利率是银行贷款的基础，通过对贷款基准利率的加减来形成实际贷款利率。
目前，我国的贷款基准利率分为两档：一档是贷款基准利率，包括1年期和5年及以上期限的贷款基准利率；二档是商业银行贷款市场报价利率（LPR），包括1个月、3个月、6个月和1年期限的贷款利率。商业银行根据客户的情况，选择折扣基准利率，在基准利率上加减折扣得到实际贷款利率。
2. 浮动利率
浮动利率是指按照一定标准，根据贷款人的信用状况和还款能力等因素，由银行制定的实际贷款利率。一般来说，浮动利率相对于基准利率来说，利率水平更高。
二、房贷利率公式改革历史
1. 2013年12月20日，中国人民银行发布《商业银行贷款市场报价利率借贷基础利率改革实施办法》，明确将贷款基准利率和贷款市场报价利率并行，由借贷双方自由选择。
2. 2015年8月26日，中国人民银行决定对LPR进行改革。LPR改革方案将LPR改为银行同期贷款基础利率，并以贷款市场报价（LPR）的方式公布。
3. 2020年4月20日，我国人民银行公布了新的贷款市场报价利率（LPR）调整方案，5年以上贷款基准利率和LPR贷款利率均下调0.2个百分点。
三、影响房贷利率的因素
1. 基准利率的变化。基准利率的变化将直接影响房贷利率的变化。
2. 宏观经济形势。宏观经济的好坏对房贷利率也会产生直接的影响。
3. 各金融机构政策。不同金融机构的房贷政策也不尽相同，因此影响房贷利率的因素也有所不同。
四、结语
房贷利率是购房者需要面对的重要问题，其变化将直接影响购房者的还款负担。基准利率和宏观经济形势等因素都将对房贷利率产生直接影响。因此，购房者在选择房贷产品时需要仔细评估自身的还款能力，同时关注借款利率的变化趋势，做好充分的规划和准备。
来源法务时刻
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