最新消息，信用卡非法经营罪立案标准如下：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS 机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

信用卡非法经营罪立案标准最新解读

信用卡作为一种便捷的支付工具，在人们的日常生活中扮演着重要的角色，一些不法分子利用信用卡进行非法经营活动，严重扰乱了金融秩序，给社会带来了极大的危害，为了打击信用卡非法经营行为，保护金融消费者的合法权益，中国政府不断完善相关法律法规，加大打击力度，本文将对信用卡非法经营罪立案标准的最新消息进行解读。

信用卡非法经营罪的概念

信用卡非法经营罪，是指违反国家规定，使用销售点终端机具（POS 机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，或者违反国家规定，对上述方式进行非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。

信用卡非法经营罪的立案标准

根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第七十九条的规定，违反国家规定，进行信用卡非法经营活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

（一）使用销售点终端机具（POS 机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在 100 万元以上的，或者造成金融机构资金 20 万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失 10 万元以上的；

（二）非法经营数额在 500 万元以上的，或者违法所得数额在 20 万元以上的；

（三）造成金融机构资金 100 万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失 50 万元以上的；

（四）虽未达到上述数额标准，但两年内因利用 POS 机非法经营受过两次以上行政处罚，又进行信用卡非法经营活动的；

图片来自于网络

（五）其他情节严重的情形。

在上述标准中，“数额较大”和“情节严重”是信用卡非法经营罪的两个重要构成要件。“数额较大”主要是从犯罪的客观危害方面来体现犯罪行为的社会危害性，而“情节严重”则是从犯罪的主观恶性和犯罪后果等方面来体现犯罪行为的社会危害性。

信用卡非法经营罪的常见手段

1、虚构交易：通过虚构交易的方式，套取信用卡额度，持卡人在商户处刷卡消费，但实际上并未购买商品或服务，而是与商户勾结，将消费金额套现。

2、虚开价格：在交易过程中，故意提高商品或服务的价格，然后以现金形式返还持卡人，从而套取信用卡额度。

3、现金退货：持卡人在商户处购买商品或服务后，又要求退货，并以现金形式返还持卡人，从而套取信用卡额度。

4、利用 POS 机套现：商户通过使用 POS 机，以虚构交易的方式为持卡人套现，从中收取手续费。

5、非法买卖信用卡：非法买卖他人信用卡，或者购买、出售、为他人提供伪造的信用卡。

6、恶意透支：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

信用卡非法经营罪的处罚

根据《刑法》第二百二十五条的规定，违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

如何防范信用卡非法经营风险

1、加强信用卡管理：银行应加强对信用卡的管理，完善信用卡申请、审批、使用等环节的制度，严格防范信用卡被盗刷、套现等风险。

2、加强商户管理**：商户应严格遵守相关规定，不得为信用卡非法套现提供便利，银行应加强对商户的监管，对违规商户进行严肃处理。

3、加强消费者教育**：银行应加强对消费者的教育，提高消费者的风险意识和防范能力，引导消费者正确使用信用卡，避免参与信用卡非法经营活动。

4、加强监管力度**：监管部门应加强对信用卡非法经营活动的监管力度，严厉打击信用卡非法经营行为，维护金融市场秩序。

5、完善法律法规**：应进一步完善相关法律法规，明确信用卡非法经营罪的构成要件和处罚标准，为打击信用卡非法经营活动提供有力的法律支持。

信用卡非法经营罪的立案标准是打击信用卡非法经营行为的重要依据，对于维护金融市场秩序、保护消费者合法权益具有重要意义，银行、商户、消费者等各方应共同努力，加强风险管理，防范信用卡非法经营风险，共同营造安全、健康的信用卡支付环境。