如何协商只偿还本金不还利息
逾期时间1年以上；银行或者借款机构确认已经是坏账了。
解析：
1、同工作人员协商定额还款时全程录音，保证自己会还。
2、有了本金之后跟银行或者借款机构协商，说已攒够了本金，利息和罚息实在无力偿还。
3、在无力偿还情况下，每月小额还款，还上一两百也没有关系。做到这点，借款机构一般情况下是不会起诉的。
信用卡逾期三年了银行会怎样处理
如果已经逾期三年的话，那么银行会通过对欠款人进行上诉，将由法院对欠款人进行催收>起诉，欠款人是需要依照法律来进行偿还。
或者是作为坏账处理。银行的记录里始终是存在的，不会因为银行不催收而消失，并且如果欠款人一直未还该笔账单，那么欠款人的将一直是黑名单账单，以后办理信用卡或者是办理贷款话，都是会受到限制的。
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