房贷还款逾期后，征信记录的消除时间取决于具体情况，逾期记录会在还清欠款后的 5 年内自动消除，但需要注意的是，这 5 年是从逾期欠款还清之日开始计算的，而不是从逾期发生之日开始计算。
在这 5 年内，即使欠款已经还清，逾期记录仍然会在征信报告中显示，但随着时间的推移，该记录的影响会逐渐减弱，在一些情况下，如逾期情况较轻、逾期时间较短等，逾期记录对个人信用的影响可能会相对较小。
建议参考：
1、及时还款：避免逾期还款是维护良好信用记录的关键，确保在还款日前将应还款项足额存入还款账户，以避免逾期产生。
2、关注账单：定期查看信用卡账单和贷款还款计划，确保了解还款金额和还款日期。
3、建立紧急储蓄：在可能出现财务困难的情况下，有一定的紧急储蓄可以帮助应对突发情况，减少逾期的风险。
4、申请宽限期：如果确实无法按时还款，可以及时与银行或贷款机构联系，了解是否可以申请宽限期或延期还款。
5、修复信用记录：在逾期记录消除后，可以通过保持良好的信用记录来逐渐提升信用评分。
相关法条：
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为 5 年；超过 5 年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
需要注意的是，具体的征信记录消除时间和规定可能因地区、银行或贷款机构而有所不同，在处理个人信用问题时，建议直接与相关机构进行沟通，以获取准确的信息和指导，保持良好的信用习惯是维护个人信用的重要基础，有助于获得更好的金融服务和信用条件。
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