现在民间借贷中流行着这样一种借贷方式，在借贷的时候，为了保险，签订一份房屋买卖合同，目的是为了拿这个房子来保障这笔借贷，如果到期不还，可以处置这套房子，那么这种方法是否能够真正的起到保障作用呢，今天就给大家说说这个问题。

对于借款时候同时签订购房合同的问题，这就是名为买房实际为借贷，这种情况下购房合同是构不成抵押或者担保的，同时购房合同也是不生效的，也就是说，这种情形按照我国法律规定，还是按照借贷处理的，因为我国现行法律禁止流押，对于不动产，抵押是需要办理抵押手续的，买卖也是需要办理过户手续的，只是一个购房合同，不能作为担保，也不能作为物权处置变更的依据，这点大家一定要注意。

那么，购房合同不产生购房、抵押效力的话，那购房合同是不是就没有一点用了，其实也不是这么说的，购房合同还是由法律效力的，只不过这个效力是证明你们之间存在借贷关系，因为上面由明确的双方和金额，还有约定事项，能证明你们之间由借贷关系，这也是为啥最后这种合同还以借贷处理的原因，不产生物权效力，只产生债权效力。

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对于这种情况，一旦发生纠纷，也就是一旦对方借钱不还的时候，该如何起诉的问题，这也是遇到的咨询最多的问题，面对这种问题，很多人都想以购房合同来起诉，想以此来拿到房子的所有权，毕竟现在的房价日新月异，拿房子肯定沾光，但是，从法律角度来说，以这种方式来起诉法院是不支持的，因为他并非是真正的购房合同，所以以这种方式起诉从法律上是行不通的。

还有就是大家觉得可以以债权起诉，然后通过处理这个房子来实现自己的合法权益，这种方法可行是可行，但是也存在一定的问题，那就是这个房子没有被处置，或者上面没有其他优先权，换句话说，你这个购房合同是构不成抵押的，所以也不享受优先权，能不能通过执行这个房子来得到自己的合法权益，还得靠运气。

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在实践中，这种合同之所以会存在，其实说白了就是因为大家的沾光心理，借款方就是看重了你的这种心理，才会给你签订远高于借款的购房合同，让你认为自己沾光了，其实左后吃亏的还是你自己，因为他给你许诺的只是个空头支票，因为你的这个合同，根本就不影响人家处置这套房子，对人家没有一点限制，这点大家一定要警惕。

这些其实法律早都由明确规定，只是很多人不知道而已，我国《******关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条明确规定，双方在借款的时候，如果以签订购房合同作为这个借贷的担保或者保证，在这种情况下，如果对方到期不还款，当事人以购房合同起诉的，法院会要求你变更为借款合同，变更了法院管这件事，不变更，那就对不起了，法院直接裁定驳回起诉。也就是说法院就不受理你这种起诉方式，这样的话，等于那个购房合同就是一张白纸，这点大家一定要明白。