2021 年信用卡最新政策主要包括以下几点：一是信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理；二是对信用卡预借现金业务额度和利率实行差异化管理；三是对信用卡分期付款业务进行规范，明确要求业务名称应当完整表述为“分期付款业务”，并进一步细化业务计入最低还款额的规则。

2021 年信用卡最新政策解读

2021 年，信用卡行业迎来了一系列新的政策和规定，这些政策的出台对信用卡的使用和管理产生了重要影响，本文将对 2021 年信用卡最新政策进行详细解读，帮助读者了解这些政策的主要内容和影响。

政策背景

近年来，随着信用卡市场的快速发展，信用卡业务风险也逐渐显现，为了加强信用卡业务管理，规范信用卡市场秩序，保障持卡人合法权益，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等部门相继出台了一系列政策措施，对信用卡业务进行规范和整顿。

2021 年，信用卡行业的监管政策进一步加强，主要包括以下几个方面：

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1、加强风险管理

- 要求银行加强对信用卡申请人的资质审核，严格控制信用卡授信额度，防范信用风险。

- 加强对信用卡资金流向的监控，防止信用卡资金违规流入股市、楼市等禁止领域。

2、规范信用卡业务经营行为

- 禁止银行向未满十八周岁的学生发放信用卡（附属卡除外）。

- 同一申请人在同一商业银行开立信用卡账户原则上不得超过 4 个（不含）。

- 对睡眠信用卡的管理，在具备唤醒功能的前提下，应当满足客户个性化需求，通过自助渠道由客户自行决定是否启用睡眠信用卡，不符合激活条件的信用卡应当及时销户，不得激活后使用。

3、保护持卡人合法权益

- 明确规定信用卡透支利率的上限和下限，取消滞纳金，改为违约金。

- 要求银行建立健全信用卡业务风险管理体系，加强对持卡人信息的保护，防止信息泄露和滥用。

1、信用卡透支利率上限和下限的规定

根据中国人民银行发布的通知，自 2021 年 1 月 1 日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（原上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的 0.7 倍），这一政策的出台，使得信用卡透支利率更加市场化，同时也为持卡人提供了更多的选择空间。

2、违约金取代滞纳金

根据中国人民银行发布的通知，自 2017 年 1 月 1 日起，取消滞纳金，改为违约金，违约金的收费标准由发卡机构与持卡人协商确定，违约金的最低还款额不得低于最低还款额未还部分的 5%，这一政策的出台，一方面减轻了持卡人的负担，另一方面也促使发卡机构更加注重风险管理和服务质量。

3、信用卡申请和使用规定的调整

- 禁止向未满十八周岁的学生发放信用卡（附属卡除外），这一规定旨在保护未成年人的合法权益，防止他们过度消费和陷入债务风险。

- 同一申请人在同一商业银行开立信用卡账户原则上不得超过 4 个（不含），这一规定旨在控制信用卡的发行量，防止信用卡过度授信和风险积聚。

- 对睡眠信用卡的管理，在具备唤醒功能的前提下，应当满足客户个性化需求，通过自助渠道由客户自行决定是否启用睡眠信用卡，不符合激活条件的信用卡应当及时销户，不得激活后使用，这一规定旨在提高信用卡的使用效率，减少资源浪费。

4、信用卡资金流向的监管

加强对信用卡资金流向的监控，防止信用卡资金违规流入股市、楼市等禁止领域，要求银行加强对信用卡套现等违规行为的打击力度，维护信用卡市场的正常秩序。

政策影响

1、对持卡人的影响

- 透支利率市场化，持卡人可以根据自己的需求和还款能力选择合适的信用卡产品和还款方式。

- 违约金取代滞纳金，减轻了持卡人的负担，同时也促使持卡人更加注重信用卡的使用和还款管理。

- 信用卡申请和使用规定的调整，对持卡人的信用记录和用卡行为提出了更高的要求，需要持卡人更加规范地使用信用卡。

2、对发卡机构的影响

- 信用卡透支利率上限和下限的取消，使得发卡机构的利率定价权更加自主，但同时也增加了发卡机构的利率风险管理难度。

- 违约金的收取，使得发卡机构的收入结构发生变化，需要发卡机构更加注重信用卡的风险管理和服务质量，以提高持卡人的满意度和忠诚度。

- 信用卡申请和使用规定的调整，对发卡机构的信用卡营销和风险管理提出了更高的要求，需要发卡机构加强对申请人的资质审核和风险评估，同时加强对信用卡资金流向的监控和管理。

3、对信用卡市场的影响

- 政策的出台加强了对信用卡市场的监管和规范，促使信用卡市场更加健康、稳定地发展。

- 信用卡透支利率上限和下限的取消，以及违约金的收取，使得信用卡市场的竞争更加激烈，发卡机构需要不断创新和优化信用卡产品和服务，以满足持卡人的需求。

- 信用卡申请和使用规定的调整，对信用卡市场的发展产生了一定的影响，可能会导致信用卡发行量的增速放缓，但同时也有利于提高信用卡的使用效率和风险管理水平。

应对策略

1、持卡人

- 了解信用卡的收费标准和还款方式，合理使用信用卡，避免逾期和超限消费。

- 关注信用卡的利率变化和违约金政策，及时调整自己的用卡策略。

- 注意保护个人信息和信用卡安全，避免信用卡被盗刷和信息泄露。

2、发卡机构

- 加强信用卡业务的风险管理，建立健全信用卡业务风险管理体系，加强对申请人的资质审核和风险评估。

- 创新信用卡产品和服务，满足持卡人的个性化需求，提高信用卡的竞争力。

- 加强对信用卡资金流向的监控和管理，防止信用卡资金违规流入股市、楼市等禁止领域。

- 加强与持卡人的沟通和服务，提高持卡人的满意度和忠诚度。

2021 年信用卡最新政策的出台，加强了对信用卡业务的监管和规范，保护了持卡人的合法权益，同时也促使信用卡市场更加健康、稳定地发展，持卡人应了解政策变化，合理使用信用卡，发卡机构应加强风险管理和创新服务，共同推动信用卡市场的可持续发展。