随着人们对财务规划的重视，越来越多的人开始关注房贷问题。提前还款和缩短还款年限是两种常见的还贷方式。但是很多人不知道这两种方式有何不同，以及每个月能节省多少钱。在使用这两种方式前，需要了解它们的优缺点，以便作出明智的决策。

什么是等额本金还款方式？

首先，需要理解等额本金还款方式。在等额本金还款方式中，每个月所还的本金都相同，利息逐月减少，导致每月还款额也逐月减少。对于提前还款和还款期限缩短来说，这种还款方式是最佳选择，因为它可以减少贷款总利息，最大程度上缩短还款时间。

例如，如果贷款总额为100万，年利率为5.5％，还款期限为30年。每个月的贷款总额为1000000÷360＋1000000×5.5％÷12，大约为3137元。如果采用等额本金还款方式，则第一个月偿还本金为1000000÷360 = 2778元，利息为1000000×5.5％÷12 = 4583.33元。第二个月偿还本金为1000000÷360+（1000000-2778）÷359 = 2786元，利息为1000000×5.5％÷12－4583.33 = 4523元。随着本金逐渐减少，每个月所还的利息也在逐渐减少。

提前还款

对于提前还款，是指在贷款期限内提前偿还部分或全部贷款本金。如果可以承受财务压力，提前还款可以带来很多优势，涉及到减少总利息、缩短还款时间等。

例如，假设您已经还了五年20％的房贷，原定贷款期限为30年。如果将剩余的25年贷款的本金在该时点一次性还清，您可以减少大量利息。

缩短贷款期限

缩短贷款期限意味着将贷款的还款期限缩短，可能增加每月还款额度，但最终可以缩短还款期限，节省大量利息。

例如，假设您的房贷还剩25年，每月还款额度为3137元。如果缩短还款期限为20年，则每月还款额度可能会增加，但是贷款利息将大大减少，并且可以更早地偿还房贷。

提前还款和缩短年限每个月能少多少钱？

在提前还款和缩短还款期限之前，请计算每种还款方式的还款总额。通过计算还款总额，您可以确定将来能够节省多少钱。同时，您还需要计算每个月的还款额度，以便确定可用于家庭预算的可用资金。

例如，如果您的房贷现在还剩下20年，贷款总额为100万，年利率为5.5％。采用等额本金还款方式，则每个月还约为5307元。如果您选择提前还款，则可以节省利息约40万，每个月还款额度可能会减少为2180元。如果您选择缩短还款期限，则每个月的还款金额可能会增加，但可节省利息约12万元。

综合分析

当然，无论是提前还款还是缩短还款期限，都有其优劣一面。提前还款可能导致现金流不足，危及家庭预算。另一方面，在缩短还款期限时，每月还款额度可能会增加。但总的来说，采用等额本金还款方式是一个最佳选择，能够减少贷款总利息，最大程度上缩短还款时间。

来源

法务时刻

https://www.jiwenlaw.com