要保持冷静。面对欠款问题，情绪激动并不能解决任何问题。相反，冷静思考，理性分析才是解决问题的关键。不要让恐慌主导你的思维，要有信心和勇气面对困难。
与招行进行沟通。招商银行是一家具有良好信誉的金融机构，他们通常会愿意与客户协商解决欠款问题。你可以主动与招行联系，说明自己的情况，请求他们给予宽限期或者制定分期付款计划。与银行建立良好的沟通是解决问题的之一步。
寻求专业帮助。如果你感到无法独自解决欠款问题，可以考虑寻求专业的法律或金融咨询。专业的律师或财务顾问可以帮助你分析情况，制定合理的解决方案，并代表你与银行进行协商。他们的专业知识和经验可以为你排忧解难。
另外，要制定合理的还款计划。根据自己的经济情况和欠款金额，合理制定还款计划是解决欠款问题的关键。要根据自己的收入情况和支出情况，合理安排每个月的还款金额，确保能够按时还款，避免欠款继续累积。
最后，要认真总结经验教训。欠款问题不是一次性的事情，它可能给你带来长期的财务困扰。在解决了欠款问题之后，要认真总结经验教训，避免再次陷入同样的困境。建立健康的消费观念，避免过度消费，理性管理财务，才能真正摆脱欠款问题。
欠招行20万并不是一件绝望的事情，只要你保持冷静，与招行进行沟通，寻求专业帮助，制定合理的还款计划，并认真总结经验教训，就能够有效解决欠款问题，重回正轨。
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