信用卡还款有讲究！

“这个月的双十二又没控制住，信用卡快刷爆了，眼看着快要还款了，但我的工资还没下来，真是着急!”近日，饶城市民王先生坦言，提前消费太容易，但还款却很犯难，不知道能否有“缓缓”的可能。

无法全额还款可选择分期还款或最低还款

对于王先生的困扰，记者咨询了多家银行了解到，如果客户无法全额还款，一般可以选择最低还款额还款或者分期还款。具体来说，最低还款额通常只要还上当月账单总额的10%，就不算逾期了，也不会上征信。费用按照“账单总额”每天的0.05%收取，没有免息期，没还的欠款和产生的利息，都将滚入下个月的账单中，直到全部还清为止;分期还款顾名思义就是将应还的金额，分摊到多期偿还，一般分为3个月、6个月、12个月、18个月、24个月等期数，不同期数应付的手续费率不同，通常在0.5%至1.3%之间。

浦发银行客户经理邹烈樑建议，无论是选择分期还款还是最低额度还款，都要看清楚银行的规则，比如有的银行手续费是一次性收取的，有的是分期收取的，有的银行即便提前还款，手续费还是会照收。

信用卡退款不一定冲抵账单

采访中，不少市民都有同样的一个疑问，如果网购退货，退款可以直接冲抵信用卡账单吗？对此，记者采访了解到，如果退款在账单日之前到账，可以冲抵当期欠款，但是在账单日之后到账，则无法认定为当期还款，持卡人需要按照当期账单的欠款数额进行还款，而该笔退款只能记入下一期的账单。

例如，如果信用卡账单日是每月18日，还款日是次月12日，市民在双12当天用信用卡消费600元，后来退货，退款在12月19日才退回到信用卡中，因为这时候11月份的账单已经出了，这笔消费则不能冲抵当期账单。

记者咨询一家淘宝客服了解到，消费者如在收到货之后发起退货退款，退款到账时间一般在7至10天，因此信用卡用户最好在还款前确认退款到账时间，根据信用卡账单还款。

此外，邹烈樑提醒，如果持卡人已经还清额度，退款还可能成为溢缴款，如果信用卡不欠款，全部还清了，溢缴款取现不收费，但是如果仅仅是这期还清了，下期还有欠款，那么溢缴款相当于提前还了下期的账单，取现仍然要手续费。所以，他还建议，网购退款如果不打算充抵下个月的还款，用来直接消费最划算。

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关键词“债务逾期”

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