信用卡的债务重组，为什么能和银行直接协商，办理新的还款协议？

信用卡逾期有多囧？

罚息、违约金复利涨不停；

催收电话不停歇，家人、朋友加公司，谁接电话都得愁；

更有上门加律师函，这么“一套龙”服务下来，论谁不得心慌慌。

面对这样的催收施压，很多负债人都如履薄冰，身负重担无法正常生活。在这种窘境下，自然就需要迫切解决问题，想要和银行进行平等协商，将自己的情况陈述，以此来与银行达成新的还款协议。可是个人能够成功的协商率极其的低，但是自身又的确因特殊/困难造成暂时性还款困难，需要解决问题。

也因此，在这种情况下，债务重组作为一种法律手段，进入了负债人的视线之中。一方面是通过介入负债人和银行之间，对负债人还款困难的真实原因，是否具有稳定的还款能力来进行把关。另一方面也是能切实解决负债人的实际问题，比如停掉催收，规避负债人因逃避而带来的刑事责任，停止当前账单的违约金和罚息的滚动，并且还会对一些情况特殊的负债人，进行相应的利息减免等等。

债务重组的本质是通过法律手段，来为负债人和银行之间，银行一定的让利，负债人一定的承诺守约，来达成新的还款协议。可能涉及到相应的信用卡逾期的二次分期、逾期期间产生相应罚息违约金的一定减免，还有一次性偿还谈减免之类的问题。当然根据实际情况，也的确有负债人产生个性化的还款方案。

比如受到疫情影响，招商银行的某些客户可以根据自身实际情况，与银行直接商定首期还款的时间，有的负债人在6月份进行还款，而银行也予以同意。对于双方来说，一个要还账，一个要收回，只要是满足了负债人有强烈的还款意愿、再加上有一定稳定的收入水平，不会过多去为难。

当然要知道信用卡逾期后的最大分期期数，也不会超过5年的时间，分期的时间越长，代表着银行要承担的风险越大，毕竟已经有过一次逾期的情况了。

当然，想要解决最主要的还是和银行达成一致的协商，每一位负债人都要保持正视的态度，积极面对，不要躲避，否则会因为躲避债务产生相应的逾期后果，造成更大规模的催收问题。除此之外，生活中要注意开源节流，毕竟想要清理债务，最重要的还是还款能力。相信很多经历了逾期之后的一切，已经对债务问题有深刻的认识，希望在以后不要再出现任何问题，要积极阳光生活，科学合理消费，让自己的人生永远不要沾染到负债的阴霾。

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关键词“债务逾期”

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