建设信用卡欠款 3 年，是否可以协商只还本金，取决于多个因素，银行会根据你的信用记录、欠款金额、逾期时间等因素来评估你的还款能力和意愿，如果你能够证明自己目前无法全额偿还欠款，但有能力分期偿还或只还本金，银行可能会考虑与你协商。
需要注意的是，协商还款需要与银行进行沟通，并提供相关的证明材料，在协商过程中，你需要保持诚实和合作的态度，与银行共同制定一个合理的还款计划，如果你能够按照计划按时还款，不仅可以避免逾期利息和滞纳金的产生，还可以恢复自己的信用记录。
相关法条：
《中华人民共和国民法典》第六百六十七条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国民法典》第六百六十八条规定：借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
仅供参考，具体情况请咨询专业律师。
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