小微企业小额信用贷款应遵循的原则有：安全性、流动性、盈利性。小微企业信用贷款支持政策范畴包括：加大货币政策支持力度、落实和细化有关财税政策、增强对小微企业信贷支持、丰富小微企业金融债品种、建立正向激励机制等。

小微企业信用贷款支持政策的全面解读

小微企业是国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、增加就业、推动创新等方面发挥着重要作用，小微企业普遍面临着融资难、融资贵的问题，其中信用贷款是解决小微企业融资难题的重要手段之一，为了促进小微企业的发展，政府出台了一系列小微企业信用贷款支持政策，本文将对这些政策进行全面解读，包括政策范畴、支持对象、申请条件、贷款额度、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式、贴息政策、风险管理等方面。

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政策范畴

小微企业信用贷款支持政策的范畴主要包括以下几个方面：

1、贷款对象：符合国家产业政策和银行信贷政策的小微企业，包括小微企业、个体工商户和小微企业主。

2、贷款用途：用于小微企业生产经营活动，不得用于固定资产投资、股权等权益性投资，以及国家禁止的生产经营活动。

3、贷款额度：根据小微企业的信用状况、经营情况、还款能力等因素确定，单户贷款额度最高不超过 300 万元。

4、贷款利率：贷款利率应根据市场利率定价自律机制规定，合理确定贷款利率水平，原则上贷款利率不得低于基准利率。

5、贷款期限：贷款期限根据小微企业的生产经营周期、还款能力等因素确定，一般不超过 3 年。

6、还款方式：根据小微企业的还款能力和还款意愿，合理确定还款方式，可采用等额本息、等额本金、按月付息到期还本等方式。

7、担保方式：可采用信用、保证、抵押、质押等多种担保方式，鼓励银行创新担保方式，降低小微企业融资成本。

8、贴息政策：对符合条件的小微企业信用贷款，财政部门给予一定的贴息支持，降低小微企业融资成本。

9、风险管理：银行应加强对小微企业信用贷款的风险管理，建立健全风险防控机制，确保贷款资金安全。

支持对象

小微企业信用贷款支持政策的支持对象主要包括以下几类：

1、小型企业：指企业从业人员 300 人以下，营业收入 2000 万元以下，资产总额 4000 万元以下的企业。

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2、微型企业：指企业从业人员 20 人以下或营业收入 300 万元以下的企业。

3、个体工商户：指有经营能力并依照《个体工商户条例》的规定经工商行政管理部门登记，从事工商业经营的公民。

4、小微企业主：指在中华人民共和国境内依法设立，年龄在 18 周岁至 65 周岁之间，具有完全民事行为能力的自然人。

申请条件

小微企业申请信用贷款应具备以下条件：

1、依法设立，持有有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关证照。

2、生产经营活动合规合法，符合国家产业政策和环保要求。

3、信用记录良好，无不良信用记录或重大违法违规记录。

4、财务制度健全，具备持续经营能力和按时还本付息的能力。

5、银行要求的其他条件。

贷款额度

小微企业信用贷款额度根据企业的信用状况、经营情况、还款能力等因素确定，单户贷款额度最高不超过 300 万元，具体贷款额度可由银行根据企业实际情况进行评估和确定。

贷款利率

小微企业信用贷款利率原则上不得低于基准利率，银行应根据市场利率定价自律机制规定，合理确定贷款利率水平，同时应考虑企业的信用状况、经营情况、还款能力等因素，对信用良好的企业给予适当优惠。

贷款期限

小微企业信用贷款期限根据企业的生产经营周期、还款能力等因素确定，一般不超过 3 年，银行应根据企业的实际情况，合理确定贷款期限，避免贷款期限过长给企业带来过大的还款压力。

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还款方式

小微企业信用贷款还款方式可采用等额本息、等额本金、按月付息到期还本等方式，银行应根据企业的还款能力和还款意愿，合理确定还款方式，同时应加强对企业的还款能力和还款意愿的评估和监测，确保贷款资金安全。

担保方式

小微企业信用贷款可采用信用、保证、抵押、质押等多种担保方式，银行应加强对担保方式的管理和风险防控，确保担保方式的合法性和有效性，银行应鼓励企业创新担保方式，降低小微企业融资成本。

贴息政策

对符合条件的小微企业信用贷款，财政部门给予一定的贴息支持，降低小微企业融资成本，贴息政策的具体实施办法由各地财政部门根据实际情况制定。

风险管理

银行应加强对小微企业信用贷款的风险管理，建立健全风险防控机制，确保贷款资金安全，具体措施包括：

1、加强对企业的信用评估和监测，建立健全企业信用档案，及时掌握企业的信用状况和经营情况。

2、加强对贷款项目的审查和审批，严格把控贷款风险。

3、加强对贷款资金的使用监管，确保贷款资金用于生产经营活动，不得挪作他用。

4、建立风险预警机制，及时发现和处置风险隐患。

5、加强与政府部门、担保机构、保险公司等合作，共同防控风险。

小微企业信用贷款支持政策的实施，将有效缓解小微企业融资难、融资贵的问题，促进小微企业的发展，银行应积极响应政策号召，加强对小微企业信用贷款的支持力度，同时应加强风险管理，确保贷款资金安全，政府部门应加强对政策的宣传和推广，提高政策的知晓度和覆盖面，促进小微企业的健康发展。