你和你的家人买保险了吗？买的哪些保险吗？意外摔伤、感冒住院保险销吗？孩子上学、自己养老能领钱吗……额额额……这个问题需要慢慢捋捋。保险是分类的，不同的险种解决不同的问题。

保险首先分为保障类保险和理财类保险。保障类保险有意外医疗、意外伤残、疾病医疗、重大疾病、定期或终身寿险等。

1.意外医疗：主要解决小的意外情况发生时需要门诊或者住院治疗的花销问题。简单的说就是磕磕碰碰猫爪狗咬一不小心歪了脚，门诊或者住院都可以用报销。各家保险公司的意外医疗险免赔额比较低，大多都是一百元免赔，医保范围内用药限额内均可报。比如张三被狗咬伤去医院门诊打狂犬疫苗花费了1800元，买的有意外医疗就可以报销1800元。

2.疾病医疗：被保人因疾病需要住院治疗的，医保报销后限额内保险报销剩余部分。医疗险中的明星产品百万医疗，保费低，报销额度可高达百万，不限医保内用药均可报销！

3.意外伤残或身故：残了死了才能赔，因意外造成的残疾，按比例赔付，一般有10级281一项赔付标准；因意外导致的身故赔付意外险保额。意外伤害保险是杠杆较高的一类险种，保费低，保额高，30岁男性为例，百万保额仅需几百元。经常坐飞机的朋友都买过航意险，保费几十元，在飞机起飞和降落的过程中出现意外时保险公司会赔偿数百万给乘客的受益人。

4.重大疾病保险：重大疾病不同于普通疾病，要么预后很好，但是病情危急，治疗费用很大聊；要么病情不急，但是用预后不好去，康复时间长。重大疾病保险不是用来解决医疗费用问题的，而是用来弥补因重大疾病给自己和家人带来的收入的损失；解决重疾治疗后五年康复期内的费用和家庭生活费用。

5.定期或终身寿险：死了才能赔的保险，提现爱与责任，理赔金额自己用不到，当不幸发生时，能留下一笔钱，延续对家人的爱和责任，使年迈的父母安享晚年，年幼的子女正常成长，挚爱的爱人有所依靠。

理财类保险通常可分为年金险、万能险、增额型终身寿险、投连险等。其中年金险和增额终身寿险在保险中占有比较大的比重，通过短期缴费，通常3年5年10年的缴费获得终身的现金流，已解决家庭成员对教育金、婚假金、养老金以及家庭财富传承的需求！衡量一个理财产品的好坏通常从流动性、收益性、安全性的角度入手。安全性无疑是理财类保险最大的优势，通过年金险和增额终身寿险的规划确保准子女教育费用、个人养老费用等未来刚性费用的支出，不因经济形势、债务问题、婚姻状况等情形的变动而改变。

个人保险规划的一个重要原则是先保障后理财，把握保险姓保的中心思想，先全面的配置意外、医疗、重疾、定期或终身寿险等保障类产品，行有余力然后在合理的规划养老金、子女教育金、家庭财富传承等理财类保险。

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来源：各地高院